發(fā)展沉下身來服務小企業(yè)的小貸公司 0. 貨幣政策回歸穩(wěn)健是消除通貨膨脹貨幣條件的肯定選擇。這樣的背景下，小企業(yè)和微型企業(yè)的融資會更加困難，而這些企業(yè)及個體工商戶是就業(yè)市場重要的吸納力量。 針對中小企業(yè)融資難問題，國家出臺了一系列引導政策，監(jiān)管部門更是從信貸政策和監(jiān)管政策上給予引導，但要提高信貸市場的融資效率，金融機構必需錯位競爭。讓全國性大銀行去放100萬元或50萬元以下的小、微企業(yè)貸款是不經(jīng)濟的應該由社區(qū)銀行和小額貸款公司去做這樣的業(yè)務。現(xiàn)在大銀行為了降低本錢，開發(fā)計算機篩選系統(tǒng)進行小額放款，這很難對小、微企業(yè)生效，也不利于控制風險。因為小、微企業(yè)的特點就是經(jīng)營不穩(wěn)定、不規(guī)范。小額貸款技術的核心就是由信貸員現(xiàn)場考核編制企業(yè)的現(xiàn)金流量表，這是一項勞動密集型的業(yè)務。中國存款市場的競爭已經(jīng)白熱化了但貸款的需求滿足水平還有不少差距，因而發(fā)展沉下身來為小企業(yè)服務的社區(qū)銀行和培育貸款零售商是當務之急。小額貸款公司就應成為信貸市場的零售商。 政府應對小貸公司加強政策引導 國的小貸公司自2008年試點以來取得了長足的發(fā)展。截至2011年6月末，全國小貸公司機構數(shù)為3366家，貸款余額2875億元，對緩解中小企業(yè)融資難起到積極的作用。但也應看到小貸公司的發(fā)展還面臨許多困難，政府應對小貸公司加強政策引導。 第一，應修訂2008年銀監(jiān)發(fā)23號文件，將小貸公司定義為非公眾金融機構。建議對小貸公司的外源融資從兩個金融機構擴展到兩個金融機構和12個非金融機構；杠桿率實行按信用級別逐年擴大的方式；小貸公司向金融機構融入資金按低于客戶利率、高于銀行同業(yè)拆借利率掌握；金融機構對小貸公司的借款額度計入同業(yè)借款，不計入貸款規(guī)模。 第二，應制定引導小額信用放款的財政稅收政策。建議財政對任何金融機構（包括小貸公司）向東部地區(qū)小、微企業(yè)貸款余額100萬元、個體戶農(nóng)戶10萬元或中西部地區(qū)小、微企業(yè)貸款余額50萬元、個體戶農(nóng)戶5萬元以下的月平均貸款余額給予貸款貼息或風險補償。對上述貸款月平均余額達到金融機構當年新增貸款月平均余額70%以上的給予減稅優(yōu)惠。 第三，應明確職責，協(xié)調監(jiān)管，促進小貸公司健康發(fā)展。 小貸公司的監(jiān)管責任是地方政府，這是明確的但在地方上由哪個部門具體負責，各地有所不同。依照“十二五”規(guī)劃綱要中完善地方政府金融管理體制的要求，建議金融辦承擔主要監(jiān)管責任。 資金融出行是小貸公司的重要監(jiān)督者。向小貸公司融出資金的金融機構從貸款安全出發(fā)，應像對待企業(yè)貸款一樣加強貸后管理，加強對小貸公司的跟蹤管理。 從實踐中看，小貸公司總體是守法經(jīng)營、深受市場歡迎的中國中小企業(yè)特別是小、微企業(yè)融資困難的情況下，政府各部門是否應對小貸公司的發(fā)展多些鼓勵、多做些實事呢？ 高壓線”不許吸收和變相吸收公眾存款 破除社會對小貸公司的一些不信任，更多地需要小貸公司的實踐者們用事實正名。 金融是有社會外部效應的行業(yè)。特別是那些吸收小額公眾存款的金融機構，一旦經(jīng)營出了風險，對社會就會有極大的負外部性。因而小貸公司的高壓線”不許吸收和變相吸收公眾存款。 小貸公司是民營資本進入金融業(yè)的路徑之一，為了珍惜這個機會，小貸公司的投資者一定要記住，如果你認為這項投資回報太低，可以抽回資金做高收入的投資，千萬不要變相非法吸存，斷送自己的前程。 作者：『www.weiyuanxiangsu.com』  來源：『未知』